Zum Jahreswechsel sinkt der Garantiezins auf ein Rekordtief. Wer dann ab dem Jahr 2017  eine Lebensversicherung abschließt, bekommt also nur noch eine Verzinsung seines Kapitals in Höhe von 0,9 Prozent garantiert.  Der Garantiezins gilt seit Jahren als ein sicheres Verkaufsargument für die private Altersvorsorge in Form einer Lebensversicherung. Der Wert bestimmt, welche Rendite Lebensversicherungen ihren Kunden maximal versprechen dürfen. Da es wegen der anhaltenden Niedrigzinsen immer schwieriger wird, diese zu erwirtschaften, wurde der Garantiezins schon mehrfach gesenkt. Nun erstmals unter 1 Prozent.

Die Garantiezinssenkung hat aber nicht nur auf klassische Lebensversicherungen und der Riester-Rente Auswirkungen, sondern wirkt sich auf viele Versicherungen negativ aus. Neben Strafzinsen bei den Banken wird es auch Beitragserhöhungen für Neuverträge (Versicherungen) ab dem Jahr 2017 geben.

 

Auf welche Bereiche wirkt sich die Garantiezinssenkung aus?
Durch den dauerhaften Niedrigzins und die erneute Absenkung des Garantiezinses zum Jahr 2017 stellen viele Versicherer gute Produkte ein oder bringen Tarife heraus die schlechtere Ablaufergebnisse haben oder teurer sind.

Folgende Sparten sind von der Garantiezinssenkung besonders betroffen:

Unfallversicherung:
Hier werden die Beiträge ca. 4-6% teurer werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung:
Hier werden die Beiträge im Jahr 2017 ca. 5-8% teurer werden.

Pflegeversicherung:
Man rechnet damit, dass hier die Beiträge bis zu 10% steigen können.

Altersvorsorge:
Auch der Abschluss in der Altersvorsorge macht in diesem Jahr noch Sinn. Nächstes Jahr müssen Kunden mit 3-5% geringeren Ablaufergebnissen rechnen.

 

Betrifft diese Änderung auch Verträge die bereits laufen?
Wenn Sie bereits eine Unfallversicherung, Berufsunfähigkeit oder Altersvorsorge haben, so sind Ihre Verträge von den Änderungen nicht betroffen. Sie können sich also entspannt zurück lehnen. Die Änderungen betreffen nur neu abgeschlossene Verträge ab dem Jahr 2017.

 

Lohnt sich der Abschluss eines klassischen Lebensversicherung dann überhaupt noch?
Die Klassische Lebensversicherung mit Garantiezinsen haben schon vor Jahren ausgedient und wurden von mir noch nie empfohlen. Wir arbeiten hier mit fondsgebundenen Produkten, die Ihr Geld in einem breit aufgestellten Portfolio investieren. Durchschnittliche Renditen von 5 bis 8% pro Jahr sind somit dauerhaft möglich.

 

Wie schütze ich mich vor Negativzinsen oder teuren Bankgebühren?
Hier lohnt es sich von den klassischen Banken und Sparkassen auf große Onlinebanken umzusteigen. Diese haben einen nicht so großen Kostenapparat (wenige Filialen / automatisierte Vorgänge) und können so Ihren Kunden bessere Konditionen anbieten. Sie müssen hier auch keine Mindesteinzahlungen leisten, so dass Sie die Kontoumstellung bequem und ohne Zeitdruck vollziehen können. Empfehlenswert ist die DKB (Deutsche Kreditbank) oder die com.direct Bank.

 

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